Россияне продолжают залезать в долги

Фото: www.nepsite.ru
Россияне все глубже увязают в долгах. По итогам первого полугодия 2017 года объем рынка микрофинансирования достиг 215 млрд рублей, говорится в исследовании компании «Домашние деньги», сообщает  «Газета.Ru». Таким образом, всего МФО, ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы нарастили объем кредитования за первые шесть месяцев этого года на 8%.

«47% от общего объема займов приходится на микрофинансовые организации, 35% — на кредитные потребительские кооперативы и 18% — на ломбарды», — говорится в исследовании компании.

Рынок непосредственно МФО увеличился на 27%, говорится в исследовании. Как прогнозируют в компании, уже в следующем году «объем рынка МФО перейдет отметку в 300 млрд рублей».

Больше всего микрозаймов взяли клиенты в Москве и Московской области (на них приходится 16% от объема рынка), Свердловской области (7%), Санкт-Петербурге и Ленинградской области (5%).

Однако регионы – лидеры по приросту рынка в последнее время другие. Как следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), самая высокая динамика роста займов среди микрофинансовых институтов во втором квартале этого года была зафиксирована в Удмуртской Республике (+18,5%), Приморском крае (+14,3%), Иркутской (+12,2%) и Белгородской (+10,7%) областях.

В свою очередь самая низкая динамика роста была отмечена в Кемеровской области (+3%), Республике Татарстан (+3,1%), Нижегородской (+3,6%) и Самарской (+4,5%) областях.

Как следует из материалов исследования, все больше россиян оформляют моментальные займы через дистанционные каналы, а не поддавшись спонтанному желанию зайти в офис за углом, чтобы мгновенно получить деньги по паспорту. Сейчас 30% займов оформляется через телефон, 20% — в офисе, 25% — через интернет и около 15% — в точках продаж. На другие методы получения заявок приходится порядка 10%. Всего доля оформления займов в офисе сократилась за пять лет в два раза, отмечается в исследовании.

При этом на займы до зарплаты приходится практически четверть от всего объема микрофинансового рынка (24%). Причиной обращения за такими займами в 40% случаев как раз и является собственно «задержка зарплаты».

В 2014 году «задержу зарплаты» указывали в качестве причины получения займа до зарплаты только около 30% клиентов МФО. По данным Росстата, на 1 июля 2017 года долг по зарплате перед 60,44 тыс. работников составлял 3,21 млрд рублей. И это только те, кто работают и получают зарплату легально.

Основные цели, на которые граждане берут займы в МФО, не меняются последние годы. Это неотложные нужды, оплата лечения или обучения, покупка техники, ремонт квартиры или автомобиля, свадьба и выпускной.

Увлеченность россиян займами до зарплаты давно тревожит регуляторов и депутатов. Виной всему высокие проценты и жесткие методы возврата задолженности, а также высокий уровень закредитованности граждан. Доля заемщиков, имеющих более одного кредита, велика и составляет от 34,3 до 39,2%, признает Банк России в последнем «Обзоре финансовой стабильности».

По расчетам ЦБ, в среднем на одного заемщика приходится более 1,6 действующего кредитного договора.

Как сообщало ранее НБКИ, не имеют возможности вносить платежи по кредитам 3 млн человек. Это примерно 8% всех заемщиков.

Как рассказал недавно председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, в осеннюю сессию депутаты хотят принять законопроект, который ограничит предельный размер долга по займам в МФО. Именно они загоняют россиян в долговую яму, и именно на МФО чаще всего жалуются, отмечал депутат.

«Сейчас предельная величина, на которую может увеличиться долг гражданина по сравнению с суммой основного долга, составляет 300%. Мы хотим ограничить полуторакратным размером», — сказал Аксаков.

То есть если вы заняли 1000 рублей, то набежавший долг вместе с пеней и штрафами не может превысить 1500 рублей.

На днях пакет из трех законопроектов, снижающий максимальную сумму займа у МФО и устанавливающий административную и уголовную ответственность за ее нарушение, поступил в Госдуму.

Штрафы за незаконное кредитование для юридических лиц составят до 500 тыс. рублей, а при повторном нарушении — до 2 млн рублей.

Исходя из документа, в УК может появиться новый состав преступления — «незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов». Если это принесло нарушителю крупный доход, то нарушителю грозит штраф до 1 млн рублей, или обязательные работы, или арест на полгода.

А если незаконную деятельность осуществляла группа лиц и они извлекли крупный доход, то наказание может достигнуть и вовсе шести лет лишения свободы.

В МФО, конечно, не в восторге от предполагаемых новаций. Представители этого бизнеса отмечают, что сильнее всего это законодательное ограничение ударит по займам до зарплаты. Часть компаний вынуждена будет уйти с рынка.

«Подобные ограничения снизят рентабельность бизнеса МФО, которые специализируются на займах до зарплаты. При любом регулировании важно соблюсти баланс интересов, понять, как они повлияют на рынок», — комментируют инициативу в МФО «Домашние деньги».

В условиях, когда доля продуктов питания в общей корзине потребительских расходов россиян существенно выросла, а доходы сократились, люди просто вынуждены идти в МФО, банки в текущей ситуации им просто откажут в выдаче займов, отмечает первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

«МФО работают с менее платежеспособным населением, их средний ежемесячный доход не превышает 30–50 тыс. рублей на семью. Зачастую у этих людей кредитная история уже испорчена, поэтому в банки им в 100% случаев отказывают в получении необходимой суммы. Потом нельзя забывать и о том, что

в период кризиса все банки резко сократили количество региональных офисов — тем самым оставив существенную часть населения России без возможности оформить кредит. В свою очередь, микрофинансовые организации, наоборот, активно присутствуют в небольших населенных пунктах и даже в деревнях», — отмечают в компании «Домашние деньги».

Генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов считает, что рост рынка в 27% — это немного. «Такой показатель связан с его регулированием. В России было зарегистрировано около 8 тыс. МФО, потом их осталось 4 тыс., потом стало 3 тыс., после недавних изменений в законодательстве — уже 2600, и то непонятно, где они все, потому что на рынке реально работает десять ведущих МФО», — отмечает он.

«Сейчас к МФО предъявляются требования почти как к банкам: и размер капитала должен соответствовать нормативам, и предельный процент по займу ограничен, и онлайн-выдача займов разрешается не всем, однако МФО не являются банками, и даже, по сути, не конкурируют с банками, а находятся в другой нише», — добавляет он.

В то же время Павел Сигал все же уверен, что рынок МФО нуждается в жестком регулировании. Именно жесткое регуляторное давление на банки сделало возможным столь быстрое распространение МФО.


Источник: www.gazeta.ru Фото: hcpeople.ru
 
По теме
 
 
Эксперты советуют гражданам объективно оценивать свои возможности перед взятием микрозаймов - Единая Россия В Региональной общественной приемной Партии «Единая Россия» состоялась прямая линия на тему: «Неправомерные действия со стороны микрофинансовых организаций».
13.07.2017
Госдолг Коми снижается - Газета Республика Главным вопросом заседания сессии Госсовета Коми, которое пройдет 22 ноября, станут параметры бюджета республики на следующий год и плановый период 2020 и 2021 годов.
19.11.2018 Газета Республика
На страже финансовой безопасности - Газета Республика Глава Коми Сергей Гапликов принял участие в расширенной коллегии республиканского управления Федеральной налоговой службы, посвященной профессиональному празднику – Дню работника налоговых органов.
19.11.2018 Газета Республика
Бесплатная юридическая помощь предоставляется в виде правового консультирования  в устной и письменной форме по вопросам, относящимся к компетенции Министерства экономики Республики Коми.
20.11.2018 Министерство экономического развития
«Интауголь» ликвидируется, но пока продолжает добычу, лесозаготовка и лесопереработка по-прежнему развиваются активнее, чем другие отрасли промышленности,
16.11.2018 Газета Республика
Каждый четвертый житель Коми в том или ином виде получает образование – дошкольное, общее, среднее и высшее профессиональное или же дополнительное.
16.11.2018 Газета Республика
Правительство Коми подготовит предложения по снижению размеров платы граждан за коммунальные услуги в сфере обращения с ТКО.
16.11.2018 Газета Республика
Ухтинец, осужденный за убийство девушки, покушение на убийство ее знакомого и поджог многоквартирного дома, не сумел обжаловать приговор - Прокуратура Республики Коми Верховный суд Республики Коми в апелляционном порядке рассмотрел уголовное дело в отношении 30-летнего жителя г. Ухты.
20.11.2018 Прокуратура Республики Коми
Верховный суд Республики Коми вынес обвинительный приговор в отношении двух местных жителей, которые обвиняются в сбыте наркотических средств и психотропных веществ в особо крупном размере.
19.11.2018 МВД Республики Коми
В Печоре полиция раскрыла кражу охотничьего карабина из частного дома. Двум подвыпившим приятелям «стало мало» после выпитого, и они отправились к знакомому, но того не оказалось дома.
15.11.2018 Газета Трибуна
17 ноября в Литературном музее Ивана Куратова прошла презентация книги «Интинская тетрадь» («Iнтинський зошит») украинского поэта, переводчика Григория Кочура.
19.11.2018 Газета Республика
Под знаком 60-летия в Государственном театре оперы и балета Коми прошел концерт – посвящение звездам сцены разных лет, отдавшим этим стенам часть жизни и весь свой незаурядный талант.
19.11.2018 Газета Республика
Первый коми авиатор Петр Истомин, Герой Великой Отечественной войны Николай Оплеснин и первый глава Коми Юрий Спиридонов вошли в тройку лидеров проекта «Великие имена России» по Республике Коми.
15.11.2018 Газета Республика
17 ноября ухтинская женская хоккейная команда «Спортивный клуб «Горный», которая ранее называлась «Арктик-Университет», провела прощальный матч на домашней арене.
19.11.2018 Газета Республика
18 ноября в столице Коми состоялась ответная игра одной восьмой финала Кубка России по мини-футболу между местной командой «Новая генерация» и клубом «Ухта».
19.11.2018 Газета Республика
FullSizeRender-20-11-18-04-23.jpg - Администрация г.Воркута Соответствующий документ администрация Воркуты подписала 16 октября. Кроме того, в летний период велись переговоры по поиску финансовых ресурсов для строительства храма.
20.11.2018 Администрация г.Воркута
Сотрудниками ОМВД России по Усть-Вымскому району возбуждено уголовное дело по факту хищения у местной жительницы автоприцепа (ч.1 ст.158 Уголовного кодекса Российской Федерации).
20.11.2018 МВД Республики Коми
Федеральной службой по ветеринарному и фитосанитарному надзору принято решение ввести с 20 ноября 2018 года временные ограничения на транзит по территории России в Республику Казахстан мяса птицы,
20.11.2018 Россельхознадзор